Thứ tư, 19/5/2021 | 01:35 GMT+7

Contact

Điện thoại:
(+84) 243 9412852

Email:
info@ndh.vn

Người Đồng Hành là Chuyên trang Thông tin Tài chính của Tạp chí điện tử Nhịp Sống Số theo Giấy phép số 197/GP-BTTTT do Bộ Thông tin và Truyền thông cấp ngày 19/04/2016. Ghi rõ nguồn “Người Đồng Hành” khi phát hành lại thông tin từ cổng thông tin này.

Kết quả kinh doanh quý I/2021 Cuộc khủng hoảng nguồn cung chip toàn cầu ĐHĐCĐ 2021 "Sốt" đất trên cả nước Kế hoạch kinh doanh 2021
Thứ sáu, 23/4/2021, 09:35 (GMT+7)

Họp ĐHCĐ TPBank: Ngân hàng đã vượt đối thủ hơn một năm về số hóa

Bình An Thứ sáu, 23/4/2021, 09:35 (GMT+7)

Sáng 23/4, Ngân hàng Tiên Phong (HoSE: TPB) tổ chức họp ĐHĐCĐ thường niên năm 2021. Theo tài liệu ĐHĐCĐ, năm 2020, nhà băng này lãi trước thuế 4.388 tỷ đồng, tăng 13%. Tổng tài sản đến cuối năm trước ở mức 206.315 tỷ đồng, tăng 26%. Tổng huy động đạt 184.911 tỷ đồng, dư nợ cho vay và trái phiếu tổ chức kinh tế ở mức 132.347 tỷ đồng, tăng lần lượt 25% và 30,3% so với cuối năm 2019. Tỷ lệ nợ xấu giảm từ 1,28% xuống 1,17%.

TPB không chia cổ tức trong năm 2020 mà để lại 2.979 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế chưa phân phối để mở rộng kinh doanh. Ảnh: Bình An

TPB không chia cổ tức trong năm 2020 mà để lại 2.979 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế chưa phân phối để mở rộng kinh doanh. Ảnh: Bình An

Năm 2021, TPB đặt kế hoạch tổng tài sản 250.000 tỷ đồng, tăng 21% so với 2020. Tổng huy động vốn là 221.893 tỷ đồng, tăng 20%. Tỷ lệ nợ xấu kế hoạch ở mức dưới 2% (năm 2020 là 1,17%). Ngân hàng dự kiến đạt 5.800 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng 32% so với thực hiện năm 2020. Tỷ lệ CAR phấn đấu trên 9% (2020: 12,95%), ROE là 22,07% (năm 2020 ở mức 23,54%).

TPB không chia cổ tức trong năm 2020 mà để lại 2.979 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế chưa phân phối để mở rộng hoạt động kinh doanh năm 2021.

Ngân hàng có kế hoạch tăng vốn điều lệ lên gần 11.717 tỷ đồng bằng việc phát hành cổ phiếu riêng lẻ. Số cổ phiếu phát hành là tối đa 100 triệu cổ phiếu, tương đương 9,33% vốn điều lệ. Số lượng chào bán dưới 100 nhà đầu tư. Cổ phiếu chào bán riêng lẻ bị hạn chế 3 năm chuyển nhượng đối với nhà đầu tư chiến lược và 1 năm đối với nhà đầu tư chứng khoán chuyên nghiệp.

Trình bày kết quả kinh doanh 2020 và kế hoạch 2021, Tổng giám đốc TPBank - ông Nguyễn Hưng cho biết áp lực đối với ngân hàng trong năm nay và năm sau đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng, ngay cả trong trường hợp phát hành riêng lẻ 100 triệu cổ phiếu. Mục tiêu đưa ra cho năm 2021 là thách thức nhưng có tính khả thi. Với vốn chủ sở hữu TPBank có như bây giờ thì tăng trưởng tín dụng của ngân hàng không quá được 40%. 

Năm 2021, TPBank sẽ kiểm soát chất lượng tín dụng, duy trì và giảm tỷ lệ nợ xấu. Nếu ngân hàng duy trì được chất lượng tín dụng tốt thì lợi nhuận không bị ảnh hưởng. Thu nhập ngoài lãi cần được tăng cao để giảm phụ thuộc vào thu nhập từ tín dụng. Bù lại thu nhập từ dịch vụ bằng cách thu hút khách hàng nhiều hơn, gia tăng tỷ lệ khách hàng sử dụng đa sản phẩm. Bên cạnh đó, TPBank phải giúp khác hàng thấy đây là nơi tin cậy để khách hàng gửi gắm và trở thành ngân hàng sử dụng chính của họ.

Cùng với đó là tiếp tục duy trì định hướng dẫn đầu về ngân hàng công nghệ và sẽ phải đầu tư nhiều hơn nữa. Ứng dụng công nghệ mới để quản trị ngân hàng tốt hơn, nâng cao năng suất lao động, gia tăng lợi ích của cổ đông.

Phần thảo luận

- Kế hoạch mở rộng đầu tư số hóa ngân hàng?

- Ông Nguyên Hưng: Ngân hàng đã ứng dụng nhiều công nghệ mới vào hoạt động, năm ngoái ứng dụng 75 robot vào hoạt động thay thế con người. Robot dự kiến thay thế được 180 nhân viên fulltime. Ngân hàng đang triển khai thêm 5 robot 1 tuần cho các lĩnh vực giúp tiết kiệm chi phí nhân sự tuyển thêm, hạn chế rủi ro về độ chính xác... Dự kiến trong năm 2021 sẽ có thêm 140 robot được đưa vào hoạt động.

Thực tế ngân hàng đầu tư thêm cả hạ tầng, bỏ ra hàng chục triệu USD mua các giải pháp của châu Âu để và đã được triển khai giúp vận hành trơn tru hơn nhiều các dịch vụ dựa trên các nền tảng này. NH đã đầu tư vào Blockchain, AI,...ứng dụng rất nhiều công nghệ về số, sinh trắc học, giúp tiếp cận được nhiều khách hàng hơn. Việc đầu tư mất khoảng 400-500 tỷ đồng nhưng sau đó sẽ giúp giảm các chi phí.

- Ông Đỗ Anh Tú – Phó Chủ tịch HĐQT: Công nghệ của TPBank có thể phục vụ được 24/7 với công nghệ phân tích số Big Data, khách hàng có thể chỉ cần khuôn mặt và vân tay để mở tài khoản thông qua livebank. Riêng về số hóa, chưa có ngân hàng nào đầy đủ như TPbank đang làm và ngân hàng đã vượt các đối thủ khác hơn 1 năm.

- Kế hoạch lợi nhuận năm 2021 tăng so với tài liệu đại hội đồng cổ đông trước đây với mức tăng chỉ 25% so với thực hiện 2020?

- Ông Nguyễn Hưng: Căn cứ tình hình quý I, dự báo về tăng trưởng kinh tế nên ban lãnh đạo đưa ra con số thách thức hơn. Thực tế quý I ngân hàng đã đạt 1.422 tỷ đồng lợi nhuận. Tăng trưởng tính dụng 5%.

Phần trái phiếu doanh nghiệp trong 2021 sẽ không tăng nhiều và thậm chí có xu hướng giảm. Ngành nghề TPBank muốn tập trung vào ngoài 5 lĩnh vực ưu tiên của NHNN sẽ tập trung vào tín dụng tiêu dùng vay mua nhà, mua xe, có tài sản đảm bảo khá lành mạnh, margin cho các lĩnh vực này là tốt.

Tín dụng tiêu dùng đã được dự tính chi phí rủi ro là bao nhiêu để đaảm bảo có lợi nhuận. Việc ngân hàng có một công ty tài chính trong thời gian tới còn phụ thuộc yếu tố thủ tục. Ngân hàng vẫn đảm bảo kiểm soát nợ xấu trong kế hoạch và chi phí rủi ro tín dụng không vượt quá lợi nhuận. Ban lãnh đạo sẽ kiểm soát tốt nhất để tránh việc trích lập dự phòng.

- Chiến lược mở rộng thị phần?

- Ông Nguyễn Hưng: Trong vòng 8 năm TPBank đã vươn lên quy mô trong top 15 và vượt qua nhiều ngân hàng có tuổi đời lâu hơn. Tuy nhiên, việc số lượng khách hàng là 4 triệu và đa phần là cá nhân thì thị phần so với toàn ngành còn thấp nên mục tiêu quan trọng là mở rộng thị phần, tăng lượng khách hàng. Việc mở rộng đến từ nhiều kênh, việc đi theo ngân hàng số khắc phục được vấn đề về chi nhánh. Trên các kênh live bank đã thay thế được việc các chi nhánh nhưng vẫn phục vụ được tốt với lượng khách hàng lớn. Ban lãnh đạo không quá trông chờ vào các kênh chi nhánh truyền thống nhưng vẫn không coi nhẹ kên này. Một khi chất lượng dịch vụ, trải nghiệm tốt hơn sẽ giúp kỳ vọng mở rộng thị phần, tăng lượng khách hàng. Nâng dần tỷ trọng khách hàng cá nhân lên dù hiện tại là 50%.

- Giá trị cổ phiếu TPB giảm?

- Ông Đỗ Minh Phú: Chưa nghĩ ra phương pháp kỹ thuật nào để tăng giá trị cổ phiếu TPB nhưng giá TPB là giá trị thật. TPB đầy đủ điều kiện là cổ phiếu đáng để đầu tư. Ban lãnh đạo hy vọng nhìn thấy kết quả kinh doanh sẽ phản ánh vào giá cổ phiếu không xa.

- TPBank nên duy trì cổ tức ổn định?

- Ông Đỗ Minh Phú: Mục tiêu năm nay ban lãnh đạo nghĩ đến việc chia cổ tức bằng cổ phiếu nhưng có một số hạng mục cần thiết để tăng trưởng kinh doanh. Tính thêm hết năm 2021, dự kiến ngân hàng có 21.379 tỷ đồng vốn chủ sở hữu gồn vốn điều lệ 10.717 tỷ đồng, đây là con số đệm đủ cho ngân hàng.

Năm 2021 ban lãnh đạo không đưa ra kế hoạch trả cổ tức nhưng không phải là không chia. Đến thời điểm thích hợp ban lãnh đạo sẽ tính đến việc chia cổ tức. Ban lãnh đạo chưa tính ra tỷ lệ cổ tức là bao nhiêu do lo ngại sẽ quá lớn.

- Kỳ vọng của ban lãnh đạo về quy mô của ngân hàng trong vòng 3 – 5 năm tới? Kỳ vọng 5 năm tới được bao nhiêu khách hàng?

- Ông Đỗ Anh Tú: Mức độ tăng trưởng khách hàng số khoảng 30-40%. Trong ngân hàng số cần cẩn trọng xem về tỷ lệ active là bao nhiêu và kế hoạch 3-5 năm nữa thì tỷ lệ này là 75%. TPBank sẽ tận dụng tốt khách hàng trong hệ sinh thái Doji. Khách hàng của FPT cũng là kênh tốt với TPBank.

- Ông Đỗ Minh Phú: Ban lãnh đạo lập ra một kế hoạch chiến lược và duy trì nằm trong nhóm các ngân hàng mạnh nhất Việt Nam theo đánh giá của các tổ chức định chế tài chính, báo chí. Năm 2019-2020, TPBank được AsianBanker xếp hạng thứ 4 trong 10 ngân hàng mạnh nhất Việt Nam. Ban lãnh đạo sẽ cố gắng giữ được vị trí này. VNR 500 đánh giá TPBank là một trong 10 ngân hàng tốt nhất Việt Nam.

Năm 2025, tổng tài sản kế hoạch lên gấp đôi khoảng 500.000 tỷ đồng và lợi nhuận trước thuế ở mức 14.000 tỷ đồng.

Năm 2030, tổng tài sản kế hoạch đạt khoảng 1 triệu tỷ đồng tổng tài sản. Lợi nhuận khoảng 35.000 tỷ đồng. Mục tiêu này đều nằm trong kế hoạch của ban lãnh đạo công ty nhưng vẫn có thể điều chỉnh tùy thuộc vào tình hình kinh tế.

 

Đăng nhập bằng

Hoặc nhập

Thông báo

Thông báo

Hãy chọn 1 mục trước khi biểu quyết

Thông báo